收款指南 · 16

付款日过了，客户还没动静从逾期第一天到第六十天，每一步做什么、怎么说，钱追不回来时怎么止损。

账单上写的付款日是上周五。你等了一个周末，周一刷新账户，什么都没有；给客户发了条消息，对方回了句“收到，我问问财务”，之后又没了下文。这种时候常见两种反应：一种是不好意思再问，一拖就是两个月；另一种是一着急发出一封火药味很重的邮件，把一个只是流程慢的客户，变成了真的不想付的客户。

01先确认问题不在你这边

催之前，先花十分钟把自己这边查一遍。不少“逾期”，其实是账单根本没进对方的付款流程，或者钱已经在路上了。

• 账单发给了谁。很多公司只处理发到财务或应付账款邮箱、带采购单号的账单；只发给项目负责人的那一份，可能一直躺在他的收件箱里。
• 账单上有没有写付款日期或账期，比如“收到账单后 15 天内付款”。没写的话，对方财务往往按公司默认账期排，30 天、45 天、60 天都常见。
• 收款信息对不对，钱是不是已经发出又被退回了。银行和平台两头各查什么，收款迟迟不到的排查里有逐项的表。
• 对方是不是在等你补东西：交付有没有被确认验收，美国客户是不是在等你的 W-8BEN，供应商登记表有没有填。

四样都没问题，这笔钱才算真正逾期，接下来按时间表走。

02逾期后三十天的催款节奏

这张表是给自己定的节奏，没有哪条法律这样规定：什么时候该从“提醒”换成“追讨”，不用每次临时纠结。时间点可以按金额和客户关系前后挪，但每一步都要留书面记录。后面无论走平台还是走法律，这些往来就是证据。

03三封催款邮件的写法

三封信的区别在于：第一封只确认事实，第二封要一个日期，第三封讲清后果。海外客户多半用英文沟通，下面直接给英文原文，方括号里换成你自己的内容；每封都把账单作为附件再发一次，写清金额、币种和账单编号。

这一封只问对方收没收到，不指责，也不提后果。很多账单就卡在“没人转给财务”这一步，一封这样的信往往就把它推进了流程。

抄送对方财务，并且明确要一个日期。主动问一句是不是缺材料，对方就没法再拿“材料不全”拖一轮。

第三封写清三样：欠多少、按合同加了多少、最后期限和期限过后你会做什么。信里说出口的下一步，必须是你真的会去做的，否则它只是又一次提醒。合同里没写利息，就把利息那句删掉，别临时加。

04能不能收逾期利息

先看合同。合同写了逾期利率，就按合同来；什么都没写，要看合同适用哪里的法律，那里有没有法定的逾期利息，而这类规定大多只管企业之间的交易。几个客户常见的地区：

• 英国：企业之间逾期，可以收取法定利息，年利率是 8% 加英格兰银行基准利率；合同里另外约定了利率的，就不能再主张法定利息。没约定付款日的，从对方收到账单或你完成交付（按较晚的那天）算起，30 天后就算逾期。除了利息，还可以要求追讨费用。
• 欧盟：企业之间的交易，包括以个人身份独立执业的人，没约定付款日的，客户收到账单 30 个自然日后自动开始计息；每张逾期账单还能另外要求 40 欧元的固定补偿，有些国家更高。2026 年下半年的法定利率，德国 10.52%，法国 12.40%，西班牙 10.40%。面对个人消费者，不能主张这类逾期利息。
• 美国没有全国统一的规定，各州、各城市不一样。纽约市的规定见第 7 节。

这些法定利息对身在中国或其他国家的你适不适用，要看合同写的是哪里的法律，合同没写就更难说清。所以更靠得住的办法，是自己在合同和账单上写好三件事：付款期限（比如收到账单后 15 天）、逾期利率（很多人写每月 1% 到 1.5%）、逾期超过多少天暂停后续工作。事先写明，第三封信提利息时就有依据，客户也不会觉得你是在临时加价。

05什么时候停下手里的活

逾期第 14 天还拿不到一个明确的付款日期，就该暂停这个客户的新工作。继续做下去，欠款只会越滚越大，你手里能谈的东西却越来越少。

暂停要提前、书面、平静地说，比如：“在账单 [#023] 结清之前，我先暂停 [下一阶段] 的工作，款项到账当天恢复。”已经交付的东西不要收回，也不要去删客户的文件，这类做法可能让你在争议里站不住。还没交付的源文件、授权或最终版本，可以等尾款到了再给，前提是合同本来就这样约定。合同里这一条可以参考先收定金、分阶段付款的写法。

06平台接的单走平台的路

通过 Upwork、Fiverr 这类平台接的单，追款要按平台自己的流程：托管里的钱怎么释放，客户迟迟不验收时怎么申请，争议怎么升级，平台条款里都有规定，而且只对在平台内完成的付款有效。私下转账的部分，平台基本帮不上忙。

所以平台单里最该警惕的，是客户提出“这次直接转给你，省点手续费”。答应了，这笔钱就出了平台的保护范围，逾期了只能靠你自己追；不少平台的条款本身也禁止绕开平台付款，被发现还可能影响账号。

07客户所在地的法律能帮到哪一步

跨国追一笔几百到几千美元的欠款，打官司通常不划算：要找当地律师，可能要出庭，拿到判决还得在对方所在地执行。真正用得上的，多是成本低的渠道：

• 客户在纽约市：纽约市消费者与劳工保护局（DCWP）负责执行 Freelance Isn't Free Act。800 美元以上的活要有书面合同，写明工作内容、报酬和付款日期；合同没写日期的，对方要在你完工后 30 天内付款；逾期不付，你可以主张双倍金额和律师费。可以在 DCWP 网站在线投诉，雇佣方要在 20 天内回应。这部法律能不能保护身在海外的你，页面没有写明，投诉前可以先问 DCWP。
• 客户在英国：GOV.UK 上有向法院申请追讨欠款的流程，金额不大的案子可以在线办。你人在英国以外能不能直接用、要准备哪些材料，要看具体情况。
• 客户在欧盟：有专门处理跨境小额欠款的欧洲小额诉讼程序。
• 商业催收公司：按追回的金额抽成，比例不低，适合金额较大、对方还在正常经营的情况。

08追不回来时怎么止损

追到第 60 天，对方还是既不付也不给日期，就该算一笔账：继续追下去要花的时间和钱，跟这笔欠款比值不值。值得，就把合同、账单、交付记录和全部往来邮件整理进一个文件夹，交给催收公司或律师；不值得，就发最后一封信，写明你保留追讨的权利，然后把精力放到下一单上。

放手不等于当作没发生。这笔坏账要在台账里单独记一行，报税时怎么处理看你所在地的规定。台账里该留哪几栏，海外收款台账怎样留列过一遍。对下一个客户，先收定金、按阶段付款、账单上写清付款日和逾期条款，比事后追款省力得多。

09常见问题

10下一步该读什么